Assurance Vie & Services Financiers

Assurez votre avenir financier avec les services d’assurance vie et financiers offerts par Jones DesLauriers. Nous comprenons l’importance des considérations de risque financier pour les propriétaires d’entreprises et offrons une gamme de services en partenariat avec une firme de conseil financier de premier plan.

Considérations de Risque Financier

Une partie importante de la richesse des propriétaires d’entreprises réside dans la valeur de leur entreprise, et la réalisation de cette valeur nécessite du temps et une planification. Jones DesLauriers s’associe à une firme de conseil financier de premier plan avec des bureaux de services complets pour offrir une gamme de services aux propriétaires d’entreprises privées prospères ayant des besoins sophistiqués en assurance, finance et planification successorale.

Planification de Personne Clé

La mort du propriétaire/gestionnaire ou d’un employé clé aura un impact significatif sur les opérations d’une entreprise.

Les conventions de dette peuvent exiger le remboursement ou la renégociation des prêts.

L’assurance vie peut maintenir la valeur et la solvabilité de l’entreprise pendant la période de transition.

Protection Familiale

Maintenir la solvabilité de l’entreprise après la perte du propriétaire/gestionnaire est vital pour la famille/succession.

Si aucun membre de la famille n’est capable de gérer l’entreprise ou si les membres de la famille ont besoin d’argent en raison de la perte de revenu, il devient souvent nécessaire de vendre l’entreprise à une époque où la valeur est déjà déprimée.

L’assurance vie peut fournir à la famille une liquidité suffisante pour éviter la « vente au rabais » de l’entreprise.

Financement de Rachat

Lorsqu’un actionnaire décède, la clause de rachat d’un accord d’actionnaires protège les intérêts des actionnaires survivants et des héritiers du défunt en forçant la vente des actions du défunt à leur juste valeur.

Avec une assurance vie bien structurée, des liquidités seront disponibles pour exécuter l’achat d’actions en franchise d’impôt.

Égalisation de Succession

L’assurance vie est couramment utilisée pour faciliter la répartition équitable d’une succession entre les bénéficiaires.

C’est particulièrement le cas lorsqu’une entreprise familiale est transmise uniquement aux bénéficiaires actifs dans l’entreprise.

Financement de la Responsabilité Fiscale Successorale

Au décès, les règles de disposition réputée déclenchent généralement des responsabilités fiscales importantes; ces responsabilités peuvent souvent être reportées au décès de la seconde personne dans un couple.

Une assurance bien structurée peut :

Réduire la responsabilité fiscale par le biais du compte de dividendes en capital

Financer la responsabilité fiscale restante de manière rentable

Impôt Successoral Américain

Même s’ils ne sont pas résidents ou citoyens des États-Unis, les Canadiens peuvent être soumis à l’impôt successoral américain s’ils possèdent des biens immobiliers américains, y compris des propriétés de loisirs ou des actions dans des sociétés américaines.

À moins qu’une nouvelle législation n’entre en vigueur pour 2013, des taux d’imposition sensiblement plus élevés reviendront—jusqu’à 55 %. Un impôt supplémentaire peut être dû car le montant de l’exemption de base / « crédit unifié » sera également réduit.