Retraite et pension collective

Découvrez des solutions de retraite et de pension collective hautement personnalisées et rentables avec JDIMI Consulting.

JDIMI Consulting propose des solutions de retraite et de pension collective hautement personnalisées, rentables, efficaces et correctement gouvernées pour respecter les directives canadiennes «CAP» ou Capital Accumulation Plan.

Avoir un plan de retraite collectif est essentiel pour attirer et conserver les principaux personnels, surtout que la viabilité à long terme des régimes de pension parrainés par le gouvernement est remise en question. En conséquence, les plans de retraite collectifs, ainsi que les REER, jouent un rôle majeur pour la plupart des Canadiens lorsqu’il s’agit d’épargner pour leur retraite.

Le but de la gouvernance des régimes de pension est d’employer les meilleures pratiques et la prévoyance pour répondre aux attentes fiduciaires de tous les membres du régime. Chez JDIMI Consulting, nous fournissons un soutien de gouvernance structuré, personnalisé et continu, ainsi qu’une assistance en planification financière pour que les membres du régime puissent tirer le meilleur parti de leur programme de retraite collective.

Si vous êtes intéressé par ce type de couverture:

Composantes stratégiques de la retraite collective

PLANIFICATION FINANCIÈRE POUR LES PARTICIPANTS

Nous offrons une planification financière personnalisée à tous les participants du régime et appliquons des pratiques de gestion d’investissements rigoureuses afin d’assurer un rendement maximal et une protection globale.

L’un des principaux objectifs de toute personne salariée est d’épargner suffisamment pour maintenir un niveau de vie élevé à la retraite. Nos conseillers financiers fournissent à tous les participants qui sollicitent leurs services une Déclaration de politique de placement (DPP), un Plan financier détaillé, un outil de planification successorale et un État de la valeur nette. Ils révisent régulièrement ces plans, formulent des recommandations selon les conditions et tendances du marché, et proposent des produits et services essentiels à l’atteinte des objectifs financiers et de retraite des participants.

Construire un portefeuille financier solide implique d’investir dans divers fonds qui, ensemble, créent une solution d’investissement adaptée. Cela nécessite aussi de comprendre le fonctionnement des différents types d’investissements afin de les combiner selon les objectifs personnels de placement. Nos conseillers financiers éliminent l’inquiétude, la complexité et les approximations liées à la construction d’un portefeuille, et les remplacent par une confiance solide en un avenir financier sécurisé.

Voici d’autres composantes stratégiques de la retraite collective :

RÉGIME DE RETRAITE À PRESTATIONS DÉTERMINÉES (RRPD)

Un régime à prestations déterminées est un régime de retraite parrainé par l’employeur, dans lequel les prestations sont calculées selon une formule basée sur le salaire, l’âge et la durée d’emploi. Le risque d’investissement et la gestion du portefeuille sont entièrement assumés par l’entreprise, et des restrictions s’appliquent quant aux retraits des employés.

RÉGIME DE RETRAITE À COTISATIONS DÉTERMINÉES (RRCD)

Un régime à cotisations déterminées prévoit la contribution annuelle de l’employeur. Des comptes individuels sont créés pour chaque participant, et les prestations dépendent des contributions de l’employeur et de l’employé, ainsi que des rendements des placements. Seules les contributions de l’employeur sont garanties, et non les prestations futures. Ce régime vise à fidéliser les employés par une épargne à long terme et un calendrier d’acquisition des droits.

RÉGIME DE PARTICIPATION AUX BÉNÉFICES DIFFÉRÉ (RPBD)

Un régime de participation aux bénéfices différé permet à l’employeur de partager les profits de l’entreprise avec les employés. Les montants reçus par les participants ne sont imposés qu’au moment du retrait. Ce régime est enregistré auprès de l’Agence du revenu du Canada.

GOUVERNANCE DES RÉGIMES

Nous sommes spécialisés dans la gouvernance des régimes de retraite, assurant la conformité, la structure et l’adhésion aux meilleures pratiques, de l’audit initial jusqu’à la gestion continue du régime.

COMMUNICATION AVEC LES EMPLOYÉS ET LES PROMOTEURS DE RÉGIMES

Nous aidons les employés à comprendre et à maximiser les avantages de leur régime de retraite grâce à des programmes éducatifs, accessibles et engageants. Nous présentons aussi de nouveaux produits et solutions d’investissement adaptés au profil de chaque employé.

RÉGIMES SUPPLÉMENTAIRES DE RETRAITE POUR DIRIGEANTS (SERP)

Les régimes supplémentaires de retraite pour dirigeants (SERP) visent à attirer et retenir les talents clés tout en assurant leur conformité et transparence. Nous aidons les entreprises à concevoir des régimes efficaces, alignés sur leurs objectifs d’affaires et les meilleures pratiques.

RÉGIME ENREGISTRÉ D’ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIF (REER COLLECTIF)

Le REER collectif permet aux employés d’épargner pour la retraite avec des avantages fiscaux. L’argent croît à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait. Nous offrons un accompagnement personnalisé et des conseils professionnels à tous nos clients en gestion de patrimoine.

RÉGIME DE RETRAITE INDIVIDUEL (RRI)

Un régime de retraite individuel (RRI) est un régime à prestations déterminées pour un employé unique et/ou son conjoint. Il permet des cotisations plus élevées qu’un REER et offre une protection contre les créanciers. Les cotisations et dépenses afférentes sont déductibles pour l’employeur.

ENTENTES DE COMPENSATION À LA RETRAITE (ECR)

Les ententes de compensation à la retraite (ECR) permettent aux entreprises de constituer des prestations de retraite additionnelles pour les propriétaires d’entreprises privées et les employés clés, avec des contributions déductibles d’impôt. L’imposition survient seulement au moment du versement des prestations.